中国建设银行


中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法》的通知
1992年9月23日，中国人民建设银行


建设银行各省、自治区、直辖市分行及计划单列市分行：


现将《中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法》印发给你们，请遵照执行。各行可结合本地具体情况制定实施细则并报总行备案。各行在执行中遇到的问题请及时报告总行房地产信贷部。
附件：一、中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法
二、关于中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法的说明（略）

附件：中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法

第一章 总 则
第一条 为配合住房制度改革，推进住房商品化，支持职工购、建（包括翻建，下同）自用住房，特制定本办法。
第二条 职工住房抵押贷款是为职工购、建自用住房而开办的专项贷款。
职工住房抵押贷款的原则是：先存后贷，存贷挂钩，抵押加保，整借零还。
第三条 本办法适用于已进行住房制度改革的全民或集体所有制单位的职工。

第二章 贷款对象及条件
第四条 贷款对象。凡城镇全民或集体所有制单位正式职工（包括参加住房公积金的“三资”企业的中方职工），均可申请职工住房抵押贷款。
第五条 贷款条件。贷款申请人需同时具备下列条件：
一、有当地正式城镇户口；
二、有购买住房的合同、协议，批准建房的证明文件或其他证明文件；
三、提出借款申请时，在贷款银行有相当于购买住房全部价款30％以上的存款（包括住房公积金存款），并以此作为购建住房的首付款；
四、有稳定的经济收入和归还贷款本息的能力；
五、同意将房产或贷款银行认可的有价证券抵押给贷款银行；
六、职工所在单位必须在建设银行房地产信贷部开立住户基金存款户；
七、借款人所在单位同意作为归还贷款本息的保证人。
第六条 借款人应向贷款银行提供以下需要审查的材料。
一、借款人具有法律效力的身份证明；
二、借款人所在单位出具的借款人固定经济收入的证明；
三、符合法律规定的购建住房合同、协议或其他证明文件；
四、抵押房产的估价报告书、鉴定书；
五、还款保证人的资信证明材料；
六、贷款银行要求提供的其他证明文件和材料。

第三章 贷款期限和利率
第七条 贷款期限应根据当地房改方案和职工承受能力来确定。以优惠价、标准价购房的，贷款期限最长不超过15年；以商品价购房的，贷款期限最长不超过20年。
第八条 贷款利率按借款人首期付款占房价款的比例和贷款期限的不同，实行档次利率。一年期贷款利率与房地产信贷部存款的平均月利率的利差不得低于1．5‰。首期付款比例越高，贷款利率越低；贷款期限越长，贷款利率越高（贷款利率参考表见附式一、二）。当国家调整利率时，利率随之作相应调整。

第四章 贷 款 程 序
第九条 借贷双方须严格履行下列程序：
一、借款人须填写职工住房抵押贷款申请表（附式三），并向贷款银行提交本办法第六条规定的各项证明材料；
二、贷款银行对借款人的借款申请及其他各项证明材料进行审查，审查合格后由贷款银行出具贷款承诺书；
三、借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签定购房合同或协议；
四、借贷双方及保证人签定住房抵押贷款合同（附式四），并进行公证；
五、贷款合同签定并经公证后，银行将借款人的存款和贷款以转帐方式划入购房合同或协议指定的售房或建房单位在贷款银行开立的存款户。

第五章 贷 款 抵 押
第十条 购买现货商品住房的借款人，应将所购房产的产权证书及保险单抵押给贷款银行；购买期货商品房的，当房屋在建时，可用银行认可的有价证券作为抵押。
第十一条 用于抵押的房产，必须经过贷款银行认可的资产评估部门进行估价。贷款本息不得超过抵押物估价值的百分之七十。
第十二条 抵押期间，借款人无权转移、变卖或再次抵押被抵押房产或购建房合同的权益。用有价证券进行抵押的，抵押人不得以任何理由挂失或追索证券本息及收益。
第十三条 抵押双方应正式签定抵押贷款合同并详细开列抵押物清单，抵押自抵押贷款合同签定起生效，至借款人还清全部贷款本息时止抵押解除。抵押解除后，银行将抵押物归还借款人。
第十四条 贷款到期并宽限期满后，借款人仍未还清贷款本息的，贷款银行有权以国家法律、法规允许的方式对抵押物进行处分，处分抵押物所得的金额不足以偿还以所欠银行贷款本息时，贷款银行仍有权追索债务。
第十五条 贷款期间若借款人工作单位变动，贷款合同应同时变更。

第六章 抵押物的保险
第十六条 借款人需在抵押贷款合同签定前到保险公司按银行指定的险种办理抵押物的保险。保险期不得短于贷款期限，投保金额不得低于贷款的全部本息，并应明确贷款银行为该抵押物保险的第一受益人。保险单不得有任何有损银行权益的限制条件，保险所需一切费用由借款人负担。在抵押期间，保险单交贷款银行保管，保险单享有的权益无条件地让渡给贷款银行。
第十七条 借款人用抵押贷款购买期货商品住房的，应由售房单位对售房合同指定的商品住房进行保险，保险费由房屋买方或卖方负担，保险单应交贷款银行保管。抵押期内，保险单的全部权益应让渡给贷款银行。
第十八条 抵押有效期内，借款人或售房单位不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，银行有权代为投保，一切费用由借款人负担。

第七章 贷款的偿还和收回
第十九条 借款人须按贷款合同规定的还款方式与期限归还贷款本息。借款人所在单位作为保证人应协助和督促借款人偿还贷款本息。银行可委托借款人所在单位代扣贷款本息或直接从借款人的住房公积金存款帐中扣收。
第二十条 归还贷款本息的方法有两个方案，由各行根据当地情况选定。
第一方案：先还息，后还本等额偿还法，其公式是：
ＡＩ（1＋Ｉ）Ｔ次方
每月等额偿还贷款本息＝－－－－－－－－－－
（1＋ＩＴ次方）－1


其中：Ａ：贷款本金
Ｔ：贷款期限，按月计算
Ｉ：贷款月利率
第二方案：本息均还法，其公式是：
借款额（元）
月均归还本金＝－－－－－－
借款期（月）
〔借款期（月）＋1〕×借款额（元）×月利率
月均还利息＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
2×借款期（月）


月均还款额＝月均归还本金＋月均还利息
第二十一条 贷款期内，借款人未按合同规定的期限偿还贷款本息，逾期一个月以内的，应于下月偿还贷款本息时一并归还，贷款银行不予处罚，但上述情况一年不得超过两次。逾期超过一个月或一年内发生两次以上逾期的，银行按超过的逾期天数，每天计收逾期额万分之三的罚息。
第二十二条 贷款全部到期后，借款人未能还清全部贷款本息的，有6个月的宽限期。在宽限期内，银行按逾期天数每天向借款人收取逾期额万分之三的罚息。借款人若提前归还全部贷款本息，银行应按提前的贷款期限调整提前归还部分的贷款利息，已计收的贷款利息不再退还。借款人若分次提前归还贷款本息，银行可相应减收提前归还贷款的利息，具体减收办法由各省级行确定。
第二十三条 借款人死亡或经有权部门宣布失踪，借款人财产的合法继承人应继续履行借款人签定的贷款合同。
第二十四条 发生下列情况之一时，银行有权收回部分或全部贷款。
一、借款人违反贷款合同规定的任何条款，经贷款银行提出，借款人未予纠正；
二、借款人发生任何导致不能按期归还贷款本息的变故。

第八章 其 他
第二十五条 贷款银行应按照贷款合同的规定办理住房抵押贷款，若由于银行的责任影响借款人按合同规定使用借款，银行应按影响天数和数额，每天付给借款人万分之三的违约金。
第二十六条 抵押物的评估费由借款人负担，贷款合同公证费由借贷双方平均分担，贷款银行可以向借款人一次性适当收取抵押物保管费。
第二十七条 贷款合同借贷双方及保证人发生纠纷时，首先由当事人各方协商解决，协商无结果时可向当地仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第二十八条 贷款合同当事人的任何一方要求变更合同内容或解除合同需以书面形式提前通知合同的其他当事人，未达成协议前，原合同继续有效。
第二十九条 本办法由中国人民建设银行总行负责解释修订。各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行可根据本办法，结合本地区实际情况制定实施细则和补充规定报总行备案。
第三十条 本办法自发布之日起施行。


水利部


关于进一步加强水土保持生态修复工作的通知

水保［2003］236号


各流域机构，各省、自治区、直辖市水利(水务)厅(局)，各计划单列市水利（水务）局，新疆生产建设兵团水利局：

2000年以来，水利部党组根据中央治水方针和经济社会发展对水土保持生态建设的新要求，提出充分发挥大自然的力量，依靠生态自我修复能力，加快水土流失防治步伐的新思路，并采取了一系列对策和措施。各级水利部门按照我部统一部署，在加强水土流失综合治理的同时，把生态自我修复作为水土保持生态建设的一项重要工作，积极探索，勇于实践，取得了明显成效。为进一步加强和推进水土保持生态修复工作，现提出以下意见：

一、提高认识，加强领导

各级水利部门要进一步提高对开展水土保持生态修复工作重要性的认识，切实加强组织领导，根据各地实际情况，在坚持小流域综合治理的同时，积极推进生态自我修复工作。近几年来的实践证明，充分发挥大自然的力量，依靠生态的自我修复能力治理水土流失，不仅在降雨量较多的地区效果明显，而且在干旱半干旱地区也能取得较好的效果，能够大面积改善生态环境，快速减轻水土流失程度，是新时期水土保持生态建设一举多得、费省效宏的好措施。开展水土保持生态自我修复工作，对于转变农牧业生产方式，改善生态环境，促进农村经济发展，推动经济社会可持续发展，全面建设小康社会意义重大。水利部门要切实当好各级政府的参谋，深入调查研究，认真总结经验，研究制定出操作性强的实施方案，搞好部门协调配合，在各级政府领导下，有计划有步骤地开展好这项工作。

二、编制规划，明确目标

开展水土保持生态修复工作，要按照人与自然和谐相处的理念制定科学的规划。各级水利部门要根据当地实际，着手安排编制本地区水土流失生态修复规划。水利部正在编制全国水土保持生态修复规划，各流域机构、各省、自治区、直辖市应于2003年下半年开展本辖区规划的编制工作。各流域水土保持生态修复规划报水利部审查。省级水利部门制定的水土保持生态修复规划报所在流域机构审查，同时报水利部备案。

规划工作要注意突出生态自我修复的特点，把适合以自然力量为主恢复生态的区域划分出来，明确规划重点，如地广人稀、水土流失轻微和降雨量较多的地区。通过规划，明确生态自我修复的分区、目标、任务与措施。规划应统筹考虑退耕还林、草原建设、小流域综合治理、小水电代燃料、牧区水利、生态移民、水资源优化配置等工程对促进生态自我修复的作用。实施规划中，水利部门要在加强综合协调、监督指导的同时，重点抓好试点和示范工程。水土保持生态修复规划编制技术大纲与具体要求我部将另行下发文件。

三、落实责任，抓好试点

水利部已于2002年开展了全国第一批水土保持生态修复试点县建设，各地要进一步抓好试点县建设的有关工作。

一是加强监督与检查。各地要按照《关于实施全国水土保持生态修复试点工程的通知》（水保［2002］365号）要求，加强对现有试点县的指导、督促与检查，及时研究解决试点工作中的问题。2003年年底前，各流域机构、各省、自治区、直辖市要对本区域范围的试点县进行一次全面的检查，总结成功的经验，大力推广好的做法。可以根据工作进展情况，扩大试点范围。试点工作中要重点抓好法规政策制定、规划编制与实施、政府组织领导与协调、群众参与等。要保质保量完成好试点工作，切忌流于形式，走过场，确保试点取得经验，见到实效，探索出一条开展水土保持生态修复工作的新路子。

二是开展生态修复的效益监测。生态修复效益监测要作为全国水土保持监测工作的一项重要内容，各级水土保持监测机构要抓紧布置开展相关监测工作。各地要在试点工程建设效益监测的基础上，以省级为单位，选择一些有代表性的试点区，开展水土保持生态修复实施效果的全面监测工作，通过科学地监测，了解和掌握生态自我修复的规律和效果，为建立生态自我修复效益评价指标体系奠定基础。监测结果要及时报送上级水行政主管部门。

三是保证生态修复的资金投入。我部正抓紧开展前期工作，争取开展水土保持生态修复的专项资金。目前实施的试点工程投资中央给予适当补助，各地要从中央下达的年度水土保持重点防治工程建设投资计划中，按照流域机构审批的实施方案优先安排专项资金，用于试点工程建设。同时，要通过政府协调，发挥各部门的作用，依靠社会的力量，多渠道筹集试点资金。

四、强化监督管护，提供政策保障

各级水利部门要在加强开发建设项目水土保持监督执法的同时，在机构、管理制度等方面，把生态修复纳入水土保持监督执法的日常工作，要有专门队伍和人员负责生态修复区的监督管护工作，要充分发挥乡村管护人员的作用，加强对生态修复试点工程区的监督管理，加大执法力度。

各地要以《水土保持法》和有关法律法规为依据，针对生态修复的特点，对乱挖乱采、滥牧过牧以及不合理利用水土资源等行为，做出封山禁牧、围封轮牧、舍饲养畜等相应规定，出台相关法律法规、管理办法和乡规民约，落实管护责任，限制不合理的生产建设活动，减少对自然环境的人为破坏，促进生态的自我修复。同时，要制定优惠政策，保障群众在实施生态修复中的利益，调动广大农牧民转变生产方式、积极参与生态建设和环境保护的积极性。

五、加大宣传力度，营造良好氛围

　　各地要结合实际，围绕水土保持生态修复工作取得的成效、经验，通过典型事例、科学数据、经验总结与教训分析等，利用报纸、电视等媒介，采用专家访谈、专题报道等形式，宣传生态自我修复在防治水土流失、防沙治沙、改善生态环境、再造秀美山川中的重要作用与意义，不断增强全社会的生态保护意识，转变人们的传统观念和不合理的生产方式，扩大水土保持生态修复这一重大举措在我国生态建设和环境保护工作中的影响，在全社会营造关心、重视生态自我修复工作的良好氛围。

2003年6月3日